A evolu\u00e7\u00e3o digital de uma empresa pode resultar em mudan\u00e7as surpreendentes. O Shopify, por exemplo, come\u00e7ou como uma loja online de equipamentos de snowboard e agora \u00e9 uma plataforma de e-commerce no valor de bilh\u00f5es, usada por pequenas empresas em todo o mundo. Para organiza\u00e7\u00f5es voltadas para a miss\u00e3o, um piv\u00f4 digital pode oferecer uma oportunidade igualmente poderosa para maximizar o impacto. Mas movimentos ousados tamb\u00e9m podem causar desvio de miss\u00e3o: diluir ou distorcer o trabalho central de uma organiza\u00e7\u00e3o para criar mudan\u00e7as positivas no mundo.<\/p>\n\n\n\n
Isso \u00e9 algo que lutamos na Accion em nossa pr\u00f3pria jornada digital. Hoje, somos l\u00edderes no uso de fintech para inclus\u00e3o. Como uma organiza\u00e7\u00e3o sem fins lucrativos global, encontramos, investimos e apoiamos empresas revolucion\u00e1rias e inovadoras em est\u00e1gio inicial, todas trabalhando para atender \u00e0s necessidades financeiras de 3 bilh\u00f5es de pessoas para quem o sistema financeiro falha. Estamos aproveitando o poder da tecnologia para reduzir drasticamente os custos, criar novos pontos de contato e alcan\u00e7ar pessoas que nunca t\u00ednhamos conseguido antes.<\/p>\n\n\n\n
Mas apenas uma d\u00fazia de anos atr\u00e1s, a Accion era uma organiza\u00e7\u00e3o muito diferente. Desde o in\u00edcio dos anos 1970, a Accion foi pioneira no modelo comercial de microfinan\u00e7as, aproveitando o poder dos mercados de capitais para construir algumas das institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as de maior sucesso em toda a Am\u00e9rica Latina. A Accion se via como l\u00edder neste campo, e a efic\u00e1cia do microfinanciamento em atender \u00e0s necessidades financeiras dos pobres foi uma parte importante do sucesso da Accion como ONG internacional. As institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as aspiravam a preencher as enormes lacunas do sistema banc\u00e1rio, e o setor cresceu para atingir centenas de milh\u00f5es de pessoas de baixa renda em todo o mundo. Mas, \u00e0 medida que a economia se movia on-line, tivemos que nos perguntar se essa era a melhor maneira de cumprir nossa miss\u00e3o – as institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as s\u00e3o intensivas em m\u00e3o de obra, em papel, em filiais e t\u00eam uma abordagem de custo relativamente alto.<\/p>\n\n\n\n
A metamorfose da Accion de uma ONG tradicional focada em microfinan\u00e7as para l\u00edder global em inova\u00e7\u00e3o em fintech exigiu escolhas dif\u00edceis, incluindo grandes investimentos com risco potencialmente significativo. Tivemos que enfrentar as amea\u00e7as percebidas ao compromisso de longa data da Accion com o modelo de microfinan\u00e7as baseado em dinheiro e de alto contato, que havia sido a caracter\u00edstica central de nossa estrat\u00e9gia por d\u00e9cadas. Tamb\u00e9m significou dar uma olhada em nossa identidade e entender como poder\u00edamos melhor incorporar a inova\u00e7\u00e3o radical em nossa miss\u00e3o de ajudar as pessoas mais vulner\u00e1veis do mundo.<\/p>\n\n\n\n
Aqui est\u00e1 como fizemos.<\/p>\n\n\n\n
Um legado de mudan\u00e7a<\/strong><\/p>\n\n\n\n Uma cultura de experimenta\u00e7\u00e3o e evolu\u00e7\u00e3o pode estabelecer a base para um piv\u00f4 transformacional. Ao apontar os momentos em que a Accion assumiu grandes riscos para permanecer na vanguarda das mudan\u00e7as do setor, solidificamos nossa cultura e afirmamos que a mudan\u00e7a era parte integrante de nossa identidade.<\/p>\n\n\n\n Fundada em 1961, a Accion come\u00e7ou como uma ONG humanit\u00e1ria com foco no desenvolvimento comunit\u00e1rio na Am\u00e9rica Latina, contando com um modelo semelhante ao Peace Corps (que come\u00e7ou no mesmo ano). Anos depois, os funcion\u00e1rios da Accion come\u00e7aram a fazer pequenos empr\u00e9stimos a pessoas f\u00edsicas e pequenas empresas, com resultados animadores. A Accion passou a construir uma rede de ONGs com foco no microcr\u00e9dito na Am\u00e9rica Latina. Essa rede dependia de ag\u00eancias, agentes e transa\u00e7\u00f5es pessoais para fornecer pequenos empr\u00e9stimos, geralmente de apenas US $ 100, para propriet\u00e1rios de micro e pequenas empresas historicamente esquecidos ou ignorados pelos bancos tradicionais.<\/p>\n\n\n\n Para ajudar as institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as a aproveitar o poder dos mercados de capitais e alcan\u00e7ar milh\u00f5es de clientes de baixa renda, a Accion buscou transformar essas ONGs em bancos regulamentados e empresas financeiras que operam sob as regras do sistema banc\u00e1rio. Essa estrat\u00e9gia fez hist\u00f3ria em 1992, quando a Accion estabeleceu o BancoSol na Bol\u00edvia, efetivamente inventando um modelo de microfinan\u00e7as socialmente respons\u00e1vel e financeiramente vi\u00e1vel que foi replicado em todo o mundo e hoje impacta a vida de centenas de milh\u00f5es de fam\u00edlias e pequenos neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n Claro, n\u00e3o fomos os \u00fanicos a inovar. Com o crescimento do microfinanciamento comercial, a era digital criou in\u00fameras novas maneiras de expandir rapidamente o alcance, a qualidade e a acessibilidade dos servi\u00e7os financeiros. Fundado em 2007, o provedor de dinheiro m\u00f3vel M-Pesa explodiu no Qu\u00eania, mostrando como os mercados emergentes poderiam ultrapassar a infraestrutura tradicional de bancos e ag\u00eancias para expandir rapidamente o acesso a ferramentas financeiras por meio de telefones celulares. No final de 2016, dois ter\u00e7os da popula\u00e7\u00e3o mundial tinha acesso a um telefone m\u00f3vel e mais de 90 pa\u00edses ostentavam servi\u00e7os de dinheiro m\u00f3vel. Os inovadores digitais estavam (e ainda est\u00e3o) encontrando maneiras de cruzar instantaneamente dist\u00e2ncias antes vistas como intranspon\u00edveis, focar em pequenas transa\u00e7\u00f5es antes vistas como n\u00e3o lucrativas e alcan\u00e7ar mulheres, empresas que dependem de dinheiro, pequenos agricultores e outros grupos carentes, muitas vezes exclu\u00eddos de oportunidades.<\/p>\n\n\n\n Quando me tornei CEO da Accion em 2009, priorizei expandir seu foco em inova\u00e7\u00e3o e encontrar novas maneiras de acelerar nosso trabalho. Na \u00e9poca, nossos esfor\u00e7os de investimento de impacto foram divididos em duas categorias: microfinan\u00e7as e \u201coutros\u201d, que era um meio de testar e aprender para explorar modelos de neg\u00f3cios alternativos e empresas que n\u00e3o eram credores regulamentados.<\/p>\n\n\n\n Com o tempo, \u201coutro\u201d tornou-se fintech. Expandimos nossas equipes que inicialmente colocaram fintech no radar da Accion. Apenas seis anos ap\u00f3s o lan\u00e7amento, nossa iniciativa de empreendimento fintech em est\u00e1gio inicial, Accion Venture Lab, investiu com sucesso em mais de 40 empresas fintech em est\u00e1gio inicial em todo o mundo e ofereceu treinamento e suporte estrat\u00e9gico a essas empresas. Tamb\u00e9m fizemos parceria com a Quona Capital, uma empresa de investimento independente co-fundada por ex-funcion\u00e1rios da Accion, para criar o primeiro fundo global fintech do mundo para os carentes, com foco em empresas em est\u00e1gio de crescimento. O fundo estava significativamente com excesso de inscri\u00e7\u00f5es, fortalecendo sua meta de acelerar modelos de receita mais comprovados com sucesso em alcan\u00e7ar clientes carentes.<\/p>\n\n\n\n Em 2018, ap\u00f3s v\u00e1rios anos dessas incurs\u00f5es altamente bem-sucedidas em fintech, enfrentamos uma encruzilhada: aprofundar-se em fintech ou investir na transforma\u00e7\u00e3o digital de institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as legadas. A rota fintech envolveria dois fundos propostos, apoiados por grandes investimentos da Accion, para energizar as empresas fintech, alavancando tecnologias como IA, imagens de sat\u00e9lite, an\u00e1lise de dados e plataformas m\u00f3veis para revolucionar os servi\u00e7os financeiros para os carentes. Isso nos permitiria encontrar e desenvolver novos produtos, plataformas e modelos de neg\u00f3cios promissores que poderiam ser escalonados rapidamente, mas tamb\u00e9m cimentaria uma grande mudan\u00e7a em nossa identidade institucional.<\/p>\n\n\n\n A abordagem alternativa buscaria modernizar as institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as que muitas vezes possuem relacionamentos c\u00e9ticos com a tecnologia, uma vez que tiveram sucesso por meio de servi\u00e7os banc\u00e1rios baseados em ag\u00eancias e intera\u00e7\u00f5es face a face. Isso exigiria investimento e esfor\u00e7o significativos para construir culturas institucionais amig\u00e1veis \u00e0 tecnologia, otimizar o design organizacional e ajudar essas institui\u00e7\u00f5es a navegar pelo pr\u00f3prio ceticismo de seus clientes em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s ferramentas digitais.<\/p>\n\n\n\n Alguns funcion\u00e1rios e membros do conselho estavam preocupados com o fato de que se aprofundar nas fintechs pudesse causar um desvio na miss\u00e3o. Muitas institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as come\u00e7aram como ONGs com miss\u00f5es sociais claras, o que lhes permitiu desenvolver um forte sistema de pontos de contato humanos que as pessoas de baixa renda precisam aprender e aplicar ferramentas financeiras. Por outro lado, os modelos fintech geralmente come\u00e7am com pessoas que j\u00e1 t\u00eam um smartphone e est\u00e3o digital ou financeiramente inclu\u00eddas, e t\u00eam uma presen\u00e7a menor em comunidades de renda extremamente baixa em mercados emergentes. E se a Accion se voltou mais totalmente para as startups, alguns perguntaram se isso custaria o investimento na transforma\u00e7\u00e3o digital de nossos parceiros de microfinan\u00e7as, que poderiam usar plataformas digitais para fortalecer e expandir seu trabalho. Al\u00e9m disso, as empresas em est\u00e1gio inicial s\u00e3o inerentemente arriscadas, enquanto os dividendos e vendas das a\u00e7\u00f5es da Accion em institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as fornecem uma receita previs\u00edvel para a Accion reinvestir em sua miss\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Essas preocupa\u00e7\u00f5es levantaram d\u00favidas sobre a efic\u00e1cia da fintech e o impacto potencial em nossa identidade como organiza\u00e7\u00e3o. Mas nossa cultura e hist\u00f3ria de pioneirismo nos permitiram encontrar respostas que iluminaram um caminho a seguir e nos permitiram evoluir naturalmente. Abra\u00e7amos a fintech para inclus\u00e3o e a cria\u00e7\u00e3o dos novos fundos fintech – e tamb\u00e9m nos comprometemos a lan\u00e7ar novos programas para modernizar e atualizar institui\u00e7\u00f5es financeiras legadas. Essa abordagem multifacetada garantiu que estiv\u00e9ssemos maximizando o potencial da tecnologia para melhorar o alcance, a qualidade e a acessibilidade dos servi\u00e7os financeiros em escala. Estamos comprometidos em construir as salvaguardas necess\u00e1rias para proteger os clientes digitais e garantir que o progresso seja alcan\u00e7ado de forma respons\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n Nesta nova era, n\u00e3o ser\u00edamos mais a ONG focada em microbancos de alto risco baseados em dinheiro. N\u00f3s nos tornar\u00edamos uma organiza\u00e7\u00e3o sem fins lucrativos que assume riscos que os participantes comerciais n\u00e3o podem ou n\u00e3o querem assumir – combinando nossos insights sobre as necessidades dos pobres com tecnologias de ponta para revolucionar os servi\u00e7os financeiros para aqueles que foram deixados de fora.<\/p>\n\n\n\n Nossa abordagem foi rapidamente validada por respostas externas – e por mudan\u00e7as sem precedentes que n\u00e3o pod\u00edamos come\u00e7ar a prever. Nossos novos esfor\u00e7os focados em fintech inclusivo e moderniza\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es financeiras foram atendidos com uma demanda significativa, o que nos permitiu ampliar nosso alcance e aprofundar nosso impacto. Exportamos os insights mais poderosos em inova\u00e7\u00e3o digital em nossas redes internas e externas de bancos de microfinan\u00e7as, startups de fintech, investidores, financiadores e formuladores de pol\u00edticas para construir ecossistemas financeiros inclusivos para aqueles que ficaram de fora. E quando a pandemia afetou todos os aspectos da vida, as solu\u00e7\u00f5es digitais primeiro da fintech de repente se tornaram vitais para fam\u00edlias e pequenas empresas continuarem operando, economizando dinheiro, adquirindo seguros e sobrevivendo. As empresas fintech incipientes administraram as mudan\u00e7as nas demandas e tens\u00f5es nos recursos humanos, e todo o setor cresceu 13% em 2020. Agora, essas empresas est\u00e3o capacitando os empres\u00e1rios a usar ferramentas digitais para expandir seus neg\u00f3cios, ajudando os agricultores a ter acesso a seguros agr\u00edcolas e conselhos personalizados, e incorporando servi\u00e7os financeiros em todos os tipos de neg\u00f3cios para expandir drasticamente seu alcance, disponibilidade e casos de uso para clientes.<\/p>\n\n\n\n As Partes de um Piv\u00f4<\/strong><\/p>\n\n\n\n Este n\u00e3o foi um processo f\u00e1cil. Sempre haver\u00e1 um caso forte para manter uma abordagem que provou ser bem-sucedida. Alguns fatores nos permitiram fazer esse piv\u00f4 com sucesso.<\/p>\n\n\n\n Promover uma cultura de inova\u00e7\u00e3o.<\/strong><\/p>\n\n\n\n A ado\u00e7\u00e3o transformacional da Accion de fintech n\u00e3o teria sido poss\u00edvel sem uma cultura que nos deu permiss\u00e3o para experimentar – e potencialmente falhar. Essa cultura \u00e9 constru\u00edda de cima para baixo e de baixo para cima: criando o tempo e o espa\u00e7o para que cada funcion\u00e1rio experimente coisas novas e pelo conselho administrativo garantindo que seu CEO tenha permiss\u00e3o e suporte de que precisam para assumir riscos.<\/p>\n\n\n\n Os l\u00edderes que sentem que n\u00e3o t\u00eam esse componente cultural podem reunir riscos, experi\u00eancias e hist\u00f3rias de sucesso anteriores para criar uma narrativa que complemente sua miss\u00e3o e abra um caminho emocionante para o futuro. Para a Accion, isso significou explorar o esp\u00edrito inovador que impulsionou nossa transforma\u00e7\u00e3o inicial de uma ONG humanit\u00e1ria em uma pioneira em finan\u00e7as inclusivas e investimento de impacto. Tamb\u00e9m significou reconhecer o sucesso dos disruptores fintech, incluindo aqueles com os quais j\u00e1 hav\u00edamos nos envolvido e apoiado por meio de nossas investidas iniciais em investimento em fintech para inclus\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Construir uma compreens\u00e3o profunda das oportunidades e riscos trazidos pelas interrup\u00e7\u00f5es digitais.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Seguindo os sucessos e fracassos dos inovadores digitais em seu campo, voc\u00ea pode aplicar as li\u00e7\u00f5es \u00e0 sua miss\u00e3o e fazer uma abordagem de teste e aprendizado para aproveitar a inova\u00e7\u00e3o digital. Na Accion, prestamos aten\u00e7\u00e3o a momentos de mudan\u00e7a no jogo, como a explos\u00e3o da M-Pesa no Qu\u00eania, que inegavelmente demonstrou o poder das ferramentas financeiras digitais para expandir o acesso a servi\u00e7os financeiros e melhorar a vida de clientes pobres.<\/p>\n\n\n\n Mas, ao mesmo tempo, prestamos aten\u00e7\u00e3o \u00e0s cr\u00edticas v\u00e1lidas, incluindo crescentes amea\u00e7as aos interesses, direitos e privacidade dos consumidores. Estabelecemos um processo de dilig\u00eancia completo para garantir que nossos investidos estivessem comprometidos com a inclus\u00e3o e os melhores interesses dos clientes e, por meio do envolvimento de portf\u00f3lio, demos \u00e0s empresas o suporte e o conselho de que precisavam para se concentrar em atender \u00e0s necessidades de seus clientes.<\/p>\n\n\n\n Finalmente, lembrar de que as escolhas dif\u00edceis muitas vezes n\u00e3o requerem uma abordagem de soma zero.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Os l\u00edderes podem fazer uma transi\u00e7\u00e3o suave para novas estrat\u00e9gias ao mesmo tempo que fazem a transi\u00e7\u00e3o lenta das antigas – ou adaptam as estrat\u00e9gias herdadas para melhor se harmonizar com as novas metas. Embora o estabelecimento de nosso novo fundo fintech em 2018 representasse uma mudan\u00e7a dram\u00e1tica para nossa estrat\u00e9gia geral, n\u00e3o foi necess\u00e1rio enfraquecer nosso relacionamento com institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as ou abandonar os esfor\u00e7os para transform\u00e1-las digitalmente para ter sucesso na economia moderna. De fato, a Accion est\u00e1 ativamente envolvida na transforma\u00e7\u00e3o digital de institui\u00e7\u00f5es de microfinan\u00e7as em todo o mundo, bem como de milh\u00f5es de pequenas empresas que dependem delas para servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n\n\n\n Os l\u00edderes devem perguntar se um piv\u00f4 estrat\u00e9gico \u00e9 uma escolha verdadeiramente bin\u00e1ria ou se h\u00e1 mais valor em uma abordagem multifacetada. Isso pode ajudar as organiza\u00e7\u00f5es a promover a pr\u00f3xima gera\u00e7\u00e3o de inova\u00e7\u00e3o, acomodando os clientes e outras partes interessadas que se beneficiam da estrat\u00e9gia vigente.<\/p>\n\n\n\n Organiza\u00e7\u00f5es de todos os tipos e em todos os lugares continuar\u00e3o a trabalhar para entender a que lugar pertencem, em um cen\u00e1rio em constante evolu\u00e7\u00e3o, que prioriza o digital. Na Accion, nosso objetivo \u00e9 garantir que as inova\u00e7\u00f5es digitais mais recentes possam capacitar as pessoas mais vulner\u00e1veis do mundo a se adaptarem, reconstru\u00edrem e prosperarem. E agora podemos antecipar e lidar com a velocidade cada vez maior de mudan\u00e7a que est\u00e1 acontecendo em nosso setor. Espero que nossa experi\u00eancia ao navegar por uma dif\u00edcil mudan\u00e7a estrat\u00e9gica possa informar organiza\u00e7\u00f5es semelhantes que lutam para mudar de forma que fa\u00e7a sentido para sua miss\u00e3o e seus clientes, que est\u00e3o enfrentando desafios pr\u00f3prios sem precedentes.<\/p>\n\n\n\n Artigo Traduzido da Harvard Business Review<\/a>. Fonte Original: https:\/\/hbr.org\/2021\/12\/making-a-big-pivot-while-staying-true-to-your-original-mission<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Veja como sua organiza\u00e7\u00e3o pode encontrar novas maneiras de cumprir seu prop\u00f3sito central, atrav\u00e9s de 3 fatores.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":5819,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[342],"tags":[],"yoast_head":"\n