A evolução digital de uma empresa pode resultar em mudanças surpreendentes. O Shopify, por exemplo, começou como uma loja online de equipamentos de snowboard e agora é uma plataforma de e-commerce no valor de bilhões, usada por pequenas empresas em todo o mundo. Para organizações voltadas para a missão, um pivô digital pode oferecer uma oportunidade igualmente poderosa para maximizar o impacto. Mas movimentos ousados também podem causar desvio de missão: diluir ou distorcer o trabalho central de uma organização para criar mudanças positivas no mundo.
Isso é algo que lutamos na Accion em nossa própria jornada digital. Hoje, somos líderes no uso de fintech para inclusão. Como uma organização sem fins lucrativos global, encontramos, investimos e apoiamos empresas revolucionárias e inovadoras em estágio inicial, todas trabalhando para atender às necessidades financeiras de 3 bilhões de pessoas para quem o sistema financeiro falha. Estamos aproveitando o poder da tecnologia para reduzir drasticamente os custos, criar novos pontos de contato e alcançar pessoas que nunca tínhamos conseguido antes.
Mas apenas uma dúzia de anos atrás, a Accion era uma organização muito diferente. Desde o início dos anos 1970, a Accion foi pioneira no modelo comercial de microfinanças, aproveitando o poder dos mercados de capitais para construir algumas das instituições de microfinanças de maior sucesso em toda a América Latina. A Accion se via como líder neste campo, e a eficácia do microfinanciamento em atender às necessidades financeiras dos pobres foi uma parte importante do sucesso da Accion como ONG internacional. As instituições de microfinanças aspiravam a preencher as enormes lacunas do sistema bancário, e o setor cresceu para atingir centenas de milhões de pessoas de baixa renda em todo o mundo. Mas, à medida que a economia se movia on-line, tivemos que nos perguntar se essa era a melhor maneira de cumprir nossa missão – as instituições de microfinanças são intensivas em mão de obra, em papel, em filiais e têm uma abordagem de custo relativamente alto.
A metamorfose da Accion de uma ONG tradicional focada em microfinanças para líder global em inovação em fintech exigiu escolhas difíceis, incluindo grandes investimentos com risco potencialmente significativo. Tivemos que enfrentar as ameaças percebidas ao compromisso de longa data da Accion com o modelo de microfinanças baseado em dinheiro e de alto contato, que havia sido a característica central de nossa estratégia por décadas. Também significou dar uma olhada em nossa identidade e entender como poderíamos melhor incorporar a inovação radical em nossa missão de ajudar as pessoas mais vulneráveis do mundo.
Aqui está como fizemos.
Um legado de mudança
Uma cultura de experimentação e evolução pode estabelecer a base para um pivô transformacional. Ao apontar os momentos em que a Accion assumiu grandes riscos para permanecer na vanguarda das mudanças do setor, solidificamos nossa cultura e afirmamos que a mudança era parte integrante de nossa identidade.
Fundada em 1961, a Accion começou como uma ONG humanitária com foco no desenvolvimento comunitário na América Latina, contando com um modelo semelhante ao Peace Corps (que começou no mesmo ano). Anos depois, os funcionários da Accion começaram a fazer pequenos empréstimos a pessoas físicas e pequenas empresas, com resultados animadores. A Accion passou a construir uma rede de ONGs com foco no microcrédito na América Latina. Essa rede dependia de agências, agentes e transações pessoais para fornecer pequenos empréstimos, geralmente de apenas US $ 100, para proprietários de micro e pequenas empresas historicamente esquecidos ou ignorados pelos bancos tradicionais.
Para ajudar as instituições de microfinanças a aproveitar o poder dos mercados de capitais e alcançar milhões de clientes de baixa renda, a Accion buscou transformar essas ONGs em bancos regulamentados e empresas financeiras que operam sob as regras do sistema bancário. Essa estratégia fez história em 1992, quando a Accion estabeleceu o BancoSol na Bolívia, efetivamente inventando um modelo de microfinanças socialmente responsável e financeiramente viável que foi replicado em todo o mundo e hoje impacta a vida de centenas de milhões de famílias e pequenos negócios.
Claro, não fomos os únicos a inovar. Com o crescimento do microfinanciamento comercial, a era digital criou inúmeras novas maneiras de expandir rapidamente o alcance, a qualidade e a acessibilidade dos serviços financeiros. Fundado em 2007, o provedor de dinheiro móvel M-Pesa explodiu no Quênia, mostrando como os mercados emergentes poderiam ultrapassar a infraestrutura tradicional de bancos e agências para expandir rapidamente o acesso a ferramentas financeiras por meio de telefones celulares. No final de 2016, dois terços da população mundial tinha acesso a um telefone móvel e mais de 90 países ostentavam serviços de dinheiro móvel. Os inovadores digitais estavam (e ainda estão) encontrando maneiras de cruzar instantaneamente distâncias antes vistas como intransponíveis, focar em pequenas transações antes vistas como não lucrativas e alcançar mulheres, empresas que dependem de dinheiro, pequenos agricultores e outros grupos carentes, muitas vezes excluídos de oportunidades.
Quando me tornei CEO da Accion em 2009, priorizei expandir seu foco em inovação e encontrar novas maneiras de acelerar nosso trabalho. Na época, nossos esforços de investimento de impacto foram divididos em duas categorias: microfinanças e “outros”, que era um meio de testar e aprender para explorar modelos de negócios alternativos e empresas que não eram credores regulamentados.
Com o tempo, “outro” tornou-se fintech. Expandimos nossas equipes que inicialmente colocaram fintech no radar da Accion. Apenas seis anos após o lançamento, nossa iniciativa de empreendimento fintech em estágio inicial, Accion Venture Lab, investiu com sucesso em mais de 40 empresas fintech em estágio inicial em todo o mundo e ofereceu treinamento e suporte estratégico a essas empresas. Também fizemos parceria com a Quona Capital, uma empresa de investimento independente co-fundada por ex-funcionários da Accion, para criar o primeiro fundo global fintech do mundo para os carentes, com foco em empresas em estágio de crescimento. O fundo estava significativamente com excesso de inscrições, fortalecendo sua meta de acelerar modelos de receita mais comprovados com sucesso em alcançar clientes carentes.
Em 2018, após vários anos dessas incursões altamente bem-sucedidas em fintech, enfrentamos uma encruzilhada: aprofundar-se em fintech ou investir na transformação digital de instituições de microfinanças legadas. A rota fintech envolveria dois fundos propostos, apoiados por grandes investimentos da Accion, para energizar as empresas fintech, alavancando tecnologias como IA, imagens de satélite, análise de dados e plataformas móveis para revolucionar os serviços financeiros para os carentes. Isso nos permitiria encontrar e desenvolver novos produtos, plataformas e modelos de negócios promissores que poderiam ser escalonados rapidamente, mas também cimentaria uma grande mudança em nossa identidade institucional.
A abordagem alternativa buscaria modernizar as instituições de microfinanças que muitas vezes possuem relacionamentos céticos com a tecnologia, uma vez que tiveram sucesso por meio de serviços bancários baseados em agências e interações face a face. Isso exigiria investimento e esforço significativos para construir culturas institucionais amigáveis à tecnologia, otimizar o design organizacional e ajudar essas instituições a navegar pelo próprio ceticismo de seus clientes em relação às ferramentas digitais.
Alguns funcionários e membros do conselho estavam preocupados com o fato de que se aprofundar nas fintechs pudesse causar um desvio na missão. Muitas instituições de microfinanças começaram como ONGs com missões sociais claras, o que lhes permitiu desenvolver um forte sistema de pontos de contato humanos que as pessoas de baixa renda precisam aprender e aplicar ferramentas financeiras. Por outro lado, os modelos fintech geralmente começam com pessoas que já têm um smartphone e estão digital ou financeiramente incluídas, e têm uma presença menor em comunidades de renda extremamente baixa em mercados emergentes. E se a Accion se voltou mais totalmente para as startups, alguns perguntaram se isso custaria o investimento na transformação digital de nossos parceiros de microfinanças, que poderiam usar plataformas digitais para fortalecer e expandir seu trabalho. Além disso, as empresas em estágio inicial são inerentemente arriscadas, enquanto os dividendos e vendas das ações da Accion em instituições de microfinanças fornecem uma receita previsível para a Accion reinvestir em sua missão.
Essas preocupações levantaram dúvidas sobre a eficácia da fintech e o impacto potencial em nossa identidade como organização. Mas nossa cultura e história de pioneirismo nos permitiram encontrar respostas que iluminaram um caminho a seguir e nos permitiram evoluir naturalmente. Abraçamos a fintech para inclusão e a criação dos novos fundos fintech – e também nos comprometemos a lançar novos programas para modernizar e atualizar instituições financeiras legadas. Essa abordagem multifacetada garantiu que estivéssemos maximizando o potencial da tecnologia para melhorar o alcance, a qualidade e a acessibilidade dos serviços financeiros em escala. Estamos comprometidos em construir as salvaguardas necessárias para proteger os clientes digitais e garantir que o progresso seja alcançado de forma responsável.
Nesta nova era, não seríamos mais a ONG focada em microbancos de alto risco baseados em dinheiro. Nós nos tornaríamos uma organização sem fins lucrativos que assume riscos que os participantes comerciais não podem ou não querem assumir – combinando nossos insights sobre as necessidades dos pobres com tecnologias de ponta para revolucionar os serviços financeiros para aqueles que foram deixados de fora.
Nossa abordagem foi rapidamente validada por respostas externas – e por mudanças sem precedentes que não podíamos começar a prever. Nossos novos esforços focados em fintech inclusivo e modernização das instituições financeiras foram atendidos com uma demanda significativa, o que nos permitiu ampliar nosso alcance e aprofundar nosso impacto. Exportamos os insights mais poderosos em inovação digital em nossas redes internas e externas de bancos de microfinanças, startups de fintech, investidores, financiadores e formuladores de políticas para construir ecossistemas financeiros inclusivos para aqueles que ficaram de fora. E quando a pandemia afetou todos os aspectos da vida, as soluções digitais primeiro da fintech de repente se tornaram vitais para famílias e pequenas empresas continuarem operando, economizando dinheiro, adquirindo seguros e sobrevivendo. As empresas fintech incipientes administraram as mudanças nas demandas e tensões nos recursos humanos, e todo o setor cresceu 13% em 2020. Agora, essas empresas estão capacitando os empresários a usar ferramentas digitais para expandir seus negócios, ajudando os agricultores a ter acesso a seguros agrícolas e conselhos personalizados, e incorporando serviços financeiros em todos os tipos de negócios para expandir drasticamente seu alcance, disponibilidade e casos de uso para clientes.
As Partes de um Pivô
Este não foi um processo fácil. Sempre haverá um caso forte para manter uma abordagem que provou ser bem-sucedida. Alguns fatores nos permitiram fazer esse pivô com sucesso.
Promover uma cultura de inovação.
A adoção transformacional da Accion de fintech não teria sido possível sem uma cultura que nos deu permissão para experimentar – e potencialmente falhar. Essa cultura é construída de cima para baixo e de baixo para cima: criando o tempo e o espaço para que cada funcionário experimente coisas novas e pelo conselho administrativo garantindo que seu CEO tenha permissão e suporte de que precisam para assumir riscos.
Os líderes que sentem que não têm esse componente cultural podem reunir riscos, experiências e histórias de sucesso anteriores para criar uma narrativa que complemente sua missão e abra um caminho emocionante para o futuro. Para a Accion, isso significou explorar o espírito inovador que impulsionou nossa transformação inicial de uma ONG humanitária em uma pioneira em finanças inclusivas e investimento de impacto. Também significou reconhecer o sucesso dos disruptores fintech, incluindo aqueles com os quais já havíamos nos envolvido e apoiado por meio de nossas investidas iniciais em investimento em fintech para inclusão.
Construir uma compreensão profunda das oportunidades e riscos trazidos pelas interrupções digitais.
Seguindo os sucessos e fracassos dos inovadores digitais em seu campo, você pode aplicar as lições à sua missão e fazer uma abordagem de teste e aprendizado para aproveitar a inovação digital. Na Accion, prestamos atenção a momentos de mudança no jogo, como a explosão da M-Pesa no Quênia, que inegavelmente demonstrou o poder das ferramentas financeiras digitais para expandir o acesso a serviços financeiros e melhorar a vida de clientes pobres.
Mas, ao mesmo tempo, prestamos atenção às críticas válidas, incluindo crescentes ameaças aos interesses, direitos e privacidade dos consumidores. Estabelecemos um processo de diligência completo para garantir que nossos investidos estivessem comprometidos com a inclusão e os melhores interesses dos clientes e, por meio do envolvimento de portfólio, demos às empresas o suporte e o conselho de que precisavam para se concentrar em atender às necessidades de seus clientes.
Finalmente, lembrar de que as escolhas difíceis muitas vezes não requerem uma abordagem de soma zero.
Os líderes podem fazer uma transição suave para novas estratégias ao mesmo tempo que fazem a transição lenta das antigas – ou adaptam as estratégias herdadas para melhor se harmonizar com as novas metas. Embora o estabelecimento de nosso novo fundo fintech em 2018 representasse uma mudança dramática para nossa estratégia geral, não foi necessário enfraquecer nosso relacionamento com instituições de microfinanças ou abandonar os esforços para transformá-las digitalmente para ter sucesso na economia moderna. De fato, a Accion está ativamente envolvida na transformação digital de instituições de microfinanças em todo o mundo, bem como de milhões de pequenas empresas que dependem delas para serviços financeiros.
Os líderes devem perguntar se um pivô estratégico é uma escolha verdadeiramente binária ou se há mais valor em uma abordagem multifacetada. Isso pode ajudar as organizações a promover a próxima geração de inovação, acomodando os clientes e outras partes interessadas que se beneficiam da estratégia vigente.
Organizações de todos os tipos e em todos os lugares continuarão a trabalhar para entender a que lugar pertencem, em um cenário em constante evolução, que prioriza o digital. Na Accion, nosso objetivo é garantir que as inovações digitais mais recentes possam capacitar as pessoas mais vulneráveis do mundo a se adaptarem, reconstruírem e prosperarem. E agora podemos antecipar e lidar com a velocidade cada vez maior de mudança que está acontecendo em nosso setor. Espero que nossa experiência ao navegar por uma difícil mudança estratégica possa informar organizações semelhantes que lutam para mudar de forma que faça sentido para sua missão e seus clientes, que estão enfrentando desafios próprios sem precedentes.
Artigo Traduzido da Harvard Business Review. Fonte Original: https://hbr.org/2021/12/making-a-big-pivot-while-staying-true-to-your-original-mission
